Comment bien choisir son courtier immobilier pour obtenir un crédit

Réduire ses impôts

Près d’un tiers des transactions financières dans l’immobilier passe par un courtier immobilier. Les investisseurs sont sans cesse à la quête des meilleurs taux de crédit ou de la souplesse des conditions de prêt. Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ? Pourquoi recourir au service d’un courtier immobilier ? Dans cet article, nous allons aborder les avantages de recourir à un courtier immobilier.

En dépit de la baisse des taux d’intérêt proposés par les banques, les investisseurs immobiliers n’hésitent pas à faire appel à un courtier immobilier dans la perspective de bénéficier des meilleurs produits du marché.

Courtier immobilier : Définition

Services d'un courtier immobilier - Courtier immobilier

Services d’un courtier immobilier – Courtier immobilier

Dans l’immobilier, un courtier ou société de courtage désigne l’intermédiaire entre la banque et l’emprunteur. Il a pour vocation d’obtenir à l’emprunteur les meilleurs taux de crédit et de renégocier parfois le crédit.

De nombreux établissements présentent des offres auxquelles il revient au courtier d’épauler son client en effectuant le meilleur choix pour ce dernier en fonction de son dossier. Un courtier immobilier est donc un acteur incontournable dans la recherche de prêt immobilier ou dans la flexibilité des taux d’assurances. Il noue de véritables partenariats avec les établissements bancaires dans l’optique de bénéficier des privilèges pour ses clients. Il a pour rémunération les commissions que lui verse la banque ou les frais de dossier de ses clients.

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Crédit immobilier, pourquoi recourir à un courtier ? 

Services d'un courtier immobilier - Recourir au Courtier immobilier

Services d’un courtier immobilier – Recourir au Courtier immobilier

Faire recours à un courtier immobilier pour souscrire à un prêt ou une assurance recèle de nombreux avantages.

Financement immobilier : Faire une économie de temps

Recourir aux services d’un courtier immobilier est un véritable moyen de gagner en temps. De la constitution de votre dossier jusqu’à sa présentation aux différents organismes bancaires, vous bénéficiez d’un accompagnement sans faille. De même, un courtier immobilier représente son client dans les rendez-vous avec les établissements bancaires dans les négociations pour obtenir la meilleure offre adaptée à sa situation financière. Cependant, quelques étapes sont nécessaires pour se libérer des contraintes de l’obtention d’un prêt immobilier. Il s’agit :

  • De transmettre au courtier le montant souhaité de votre crédit, le montant de votre apport, les mensualités, la durée d’emprunt…
  • De signer un contrat de mandat en fournissant à votre courtier immobilier les pièces d’identité susceptibles de lui conférer le droit de vous représenter et de choisir des offres à votre place

Crédit habitation : Économiser d’argent

En choisissant de faire appel au service d’un courtier immobilier, vous bénéficierez de son expertise dans l’acquisition de votre prêt. Ainsi, en usant de son partenariat avec les structures bancaires et du volume des transactions de ses clients, vous obtiendrez un crédit immobilier à taux préférentiel. Par ailleurs, un courtier immobilier peut jouer sur les points tels que la variation des mensualités, les frais d’assurance, la caution, les indemnités de remboursement anticipée. En outre, vous pouvez bénéficier d’un montage susceptible de vous permettre d’enchaîner les prêts et de vivre de vos investissements.

Emprunt immobilier : Montage financier efficace 

De par son excellente maîtrise du marché financier, le courtier immobilier permet à l’investisseur de monter une opération attrayante. Votre dossier de prêt sera exempt d’erreurs techniques afin de convaincre votre banquier. En passant par votre courtier immobilier, vous pourrez obtenir jusqu’à 0,5 de taux de réduction.

Courtier immobilier : Pouvoir de négociation

Le courtier immobilier ne se charge pas uniquement d’optimiser votre dossier de prêt, mais il possède également un fort pouvoir de négociation. En effet, les frais bancaires sont remplacés par les frais de courtage et entraîne une baisse considérable des frais de l’opération.

Financement immobilier : Dossier de prêt efficace

Services d'un courtier immobilier - Recourir au Courtier immobilier

Services d’un courtier immobilier – Recourir au Courtier immobilier

En passant par un courtier, votre dossier de demande de crédit immobilier est soumis à une panoplie d’offres disponibles sur le marché. Vous profitez de la marge de manœuvre dans le choix idéal des taux d’intérêt. En présentant de manière simultanée votre dossier aux établissements bancaires, vous jouerez sur la concurrence d’autant que les banques sont plus ouvertes aux excellents dossiers. Ainsi, votre dossier fera l’objet d’une grande attention : un principal atout pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt.

Métier courtier : Analyse du dossier.

Obtenir son crédit immobilier en faisant recours à un courtier immobilier est une réelle opportunité pour vous d’esquiver les tracasseries administratives. De l’analyse préliminaire de votre dossier jusqu’à sa signature vous bénéficiez de l’accompagnement du courtier immobilier. Bon nombre d’investisseurs immobiliers dissipent trop d’énergie dans les démarches d’obtention d’un crédit immobilier.

Crédit immobilier : Taux de concrétisation du prêt

Les courtiers immobiliers présentent un taux de concrétisation très intéressant. En améliorant les critères rédhibitoires à l’obtention d’un crédit immobilier, le courtier immobilier prépare à son client un dossier irrépréhensible. En présentant des dossiers complets et convaincants, ces derniers ont peu de chance d’être rejetés par le banquier.

Par ailleurs, le courtier immobilier recommande à son client une amélioration des éléments de son dossier pour obtenir facilement son prêt immobilier. Il peut s’agir des découvertes, d’un apport à intégrer ou non… des points négatifs à l’obtention de votre crédit.

Courtier immobilier : Avantages 

Le courtier immobilier, fort de son expérience sur le marché des prêts immobiliers dispose d’un carnet d’adresses lui permettant d’obtenir gain de cause à ses clients. En effet, il est souvent lié à de nombreux partenaires bancaires ayant connaissance de son efficacité et de son professionnalisme dans la préparation des dossiers.

Courtier prêt immobilier : Comment faire le bon choix ?

Bien choisir son courtier immobilier

Bien choisir son courtier immobilier

Courtier prêt immobilier : Comparer les tarifs et services

Pour obtenir un courtier immobilier adapté à votre besoin, la démarche est de faire jouer la concurrence. Cette concurrence se base sur l’offre de services et se réalise aisément. Ainsi la réglementation exige au courtier 3 exercices de simulation aux clients. De même les honoraires sont fixés à 1 % du montant de votre prêt immobilier et sont versés après signature du compromis de vente. Dans le but de bien choisir son courtier immobilier, il faut vérifier :

Courtier immobilier agrée

Afin de s’assurer du professionnalisme et de l’habilitation de votre courtier à exercer son métier, son inscription à l’ORIAS devra en être au moins la preuve. En effet, l’inscription du courtier immobilier à l’ORIAS témoigne de sa capacité professionnelle et d’une garantie financière pour servir d’intermédiaire dans les opérations bancaires et services de prêt immobilier.

Bien choisir son courtier 

Les services d’accompagnement varient d’un courtier à un autre. Par ailleurs, le rôle de certains courtiers prend en compte l’étude préliminaire de votre dossier et une orientation vers les structures bancaires. A ce stage, l’investisseur immobilier est dans l’obligation d’opérer le choix personnel d’un organisme bancaire à même d’appliquer les meilleurs taux qui s’adaptent à son besoin. Cependant, certains courtiers proposent un accompagnement qui commence du montage de votre dossier à la signature de l’acte de vente.

Métier courtier : choisir l’offre la plus avantageuse

Par-dessus-tout, optez pour le courtier immobilier présentant l’offre la plus avantageuse pour votre besoin. Ainsi, vous choisirez le produit immobilier adapté à votre capacité financière (mensualité, taux d’intérêt, capacité d’emprunt).

Courtier en crédit : quelles sont ses limites ?

En effet, il faut souligner que l’investisseur immobilier ne doit pas nécessairement laisser le courtier immobilier effectuer le choix d’une offre à sa place. Vous connaissez mieux que quiconque votre projet et les conditions les plus favorables pour son aboutissement. Désirez-vous que les prochaines mensualités à payer dépendent de l’unique choix d’une personne tierce ?

En outre, faire recours aux services d’un courtier immobilier peut anéantir la relation avec votre banquier. L’intervention du courtier immobilier auprès du banquier éponge un éventuel contact client-banquier. Il convient de rappeler aussi que le courtier n’est pas décisionnaire. L’acceptation de votre dossier dépend en dernier lieu du banquier et non de votre courtier : le pari n’est pas gagné à l’avance. Par ailleurs, le recours à un courtier immobilier fait appel à des frais, mais qui sont insignifiants par rapport aux frais bancaires que pourrait prendre votre banquier.

Il n’est pas indispensable dans tous les schémas de recourir aux services d’un courtier immobilier. Cela dépend en partie de votre profil d’emprunteur. A cet effet, un investisseur immobilier ayant des revenus mensuels supérieurs à 10 000 € et un apport initial de plus de 25%, peut faire recours à un courtier immobilier afin d’obtenir un taux d’endettement au-delà des 33 %. De même, un investisseur aux revenus avoisinant 10% d’apport, un éventuel crédit de 200 000 € et un revenu mensuel et 4 000 €, n’a nécessairement pas besoin de recourir à un courtier immobilier. Le recours aux services d’un courtier immobilier est primordial dans l’acquisition d’un investissement sur des SCI ou sur des supports de la pierre papier.

Courtier en immobilier : quel budget pour faire son choix ?

Les frais appliqués par les courtiers varient de courtier en courtier. De manière générale, recourir aux services du courtier immobilier ne représente pas de lourdes charges à l’investisseur d’autant que les frais de courtage se substituent aux frais de dossier bancaire.

Il existe cependant des sociétés de courtage offrant des services gratuits. Les courtiers indépendants sont rémunérés par la banque ayant retenu votre dossier.

Quand recourir à un courtier immobilier ?

Qu’il s’agisse de l’acquisition d’un bien immobilier destiné à la location, ou d’une résidence principale ou secondaire, le recours au courtier immobilier est accessible à tous. De même, la nature spécifique ou le prix d’un bien immobilier ne constituent pas des freins pour faire appel au courtier immobilier. Cependant, il est d’une priorité considérable de recourir au service d’un courtier immobilier quand le montant de votre crédit est élevé.

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Crédit immobilier : Quel courtier choisir ?

On distingue plusieurs catégories de courtiers aptes à vous accompagner dans l’obtention de votre emprunt. Ainsi, la profession de courtier immobilier se répartit comme suit

  • les courtiers indépendants : beaucoup plus privilégiés au niveau local, les courtiers indépendants sont de manière récurrente en contact avec les structures bancaires qui sont à la quête d’une clientèle rapprochée. De plus le courtier immobilier indépendant a une obligation de résultat en raison de l’intérêt financier et de fidélisation des clients lui sont un objectif prépondérant.
  • les réseaux de courtiers (Cafpi, Immoprêt, In&FI, ACE…) opèrent sur l’échelle nationale et internationale par le biais des filiales
  • les courtiers en ligne : C’est la banque qui les rémunère. Ainsi, le client verse les frais de prestation à la Banque.

Pour aller plus loin, découvrez dans cette vidéo: « Comment négocier son prêt immobilier »